L’ABI, insieme alle principali banche italiane e alle Associazioni dei consumatori, ha pubblicato una guida digitale sui bonifici istantanei, rispondendo alle domande più comuni e fornendo indicazioni su come utilizzarli in sicurezza.
Cos’è un bonifico istantaneo?
Il bonifico istantaneo è un servizio di pagamento che consente il trasferimento di fondi tra conti bancari, in euro, all’interno dell’area unica dei pagamenti in euro (SEPA) in meno di 10 secondi. Fanno parte della SEPA (Single Euro Payments Area) tutti i paesi membri dell’Unione Europea, i paesi dello Spazio Economico Europeo (SEE) e quelli che hanno scelto di aderire su base volontaria (qui l’elenco completo). Disponibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7, i bonifici istantanei garantiscono la disponibilità immediata dei fondi sul conto del beneficiario, eliminando i consueti tempi di attesa tipici dei bonifici tradizionali.
Dal 9 gennaio 2025, tutte le banche operanti nell’area euro che trattano bonifici tradizionali devono accettare anche bonifici istantanei. Entro il 9 ottobre 2025, sarà obbligatorio anche inviare bonifici istantanei tramite tutti i canali già utilizzati per i bonifici tradizionali.
NB: l’obbligo riguarderà anche le banche dei paesi che non hanno adottato l’Euro e gli altri prestatori di servizi di pagamento in momenti successivi, a partire dal 9 aprile 2027.
Quando utilizzare il bonifico istantaneo
Il bonifico istantaneo è particolarmente utile quando è necessario agire rapidamente, come ad esempio:
- Per pagare una bolletta in scadenza all’ultimo minuto;
- Per ricaricare una carta prepagata in modo rapido;
- Per trasferire denaro a un familiare in tempi brevi;
- Per acquistare prodotti di seconda mano in modo tracciato e sicuro.
La velocità del pagamento rende questo strumento particolarmente adatto a chi ha bisogno di effettuare pagamenti immediati senza attese.
Limiti di importo
I limiti di importo per l’utilizzo del bonifico istantaneo sono stabiliti dal cliente stesso, che può anche modificarli in base alle proprie esigenze, compatibilmente con le disposizioni della banca. È possibile impostare limiti più bassi per maggiore sicurezza.
Controlli di sicurezza
Nonostante la velocità dei bonifici istantanei, che li rende estremamente comodi, questa rapidità comporta anche il rischio di operazioni irreversibili. Pertanto, è bene prestare attenzione durante la compilazione e l’invio dei bonifici. La verifica dell’IBAN e dei dati del beneficiario da parte della banca aiuta a ridurre al minimo questi rischi. Per garantire la protezione dei clienti da errori e frodi, infatti, le banche effettuano una verifica in tempo reale sui dati del beneficiario (ad esempio, IBAN e nome del destinatario), informando il cliente di eventuali discrepanze prima che l’operazione venga autorizzata. Entro il 9 ottobre 2025, questo controllo diventerà obbligatorio per ogni bonifico istantaneo.
Anche le frodi sono un rischio concreto, per questo le banche offrono strumenti di protezione avanzati, come la verifica della corrispondenza dei dati del beneficiario. Se i dati non coincidono, o se il conto è chiuso o bloccato, l’utente verrà avvisato in tempo reale, evitando così operazioni sbagliate.
Segnaliamo anche l’avvio del Progetto Trasparenza Semplice, promosso dall’ABI, che ha come obiettivo quello di migliorare la comprensione e la trasparenza delle comunicazioni bancarie, aiutando i consumatori a comprendere meglio le modalità di utilizzo di strumenti come i bonifici istantanei, riducendo i rischi di truffe e aumentando la consapevolezza finanziaria.
Vantaggi per consumatori e banche
Il bonifico istantaneo rappresenta una vera e propria rivoluzione per i pagamenti elettronici, grazie alla sua velocità e alla sua semplicità.
L’integrazione della sicurezza attraverso verifiche in tempo reale e la trasparenza nella gestione dei dati offrono un valore aggiunto per i consumatori, rendendo questa modalità di pagamento più sicura e accessibile. Con l’adozione obbligatoria del bonifico istantaneo nelle banche europee entro il 2025, il panorama dei pagamenti digitali si arricchirà ulteriormente, favorendo l’efficienza e la rapidità dei trasferimenti di denaro.
In futuro, potremo utilizzarli anche come un metodo di pagamento nei negozi, ad esempio tramite codice QR, rendendo gli acquisti immediati.
Per maggiori dettagli, i consumatori possono consultare la guida ABI e le informazioni fornite dalle proprie banche.
