I migliori mutui per under 36 a tasso fisso
I mutui giovani under 36 sono finanziamenti pensati per chi acquista la prima casa e ha meno di 36 anni. Prevedono condizioni dedicate, tassi promozionali o accesso al Fondo di Garanzia Prima Casa, lo strumento pubblico gestito da Consap per conto del MEF che facilita l’accesso al credito per l’abitazione principale.
Nel 2026 la garanzia pubblica è il principale strumento agevolativo per i giovani acquirenti. Per le categorie prioritarie, tra cui gli under 36 con ISEE non superiore a 40.000 euro, la garanzia arriva fino all’80% della quota capitale del mutuo quando il finanziamento richiesto supera l’80% del prezzo d’acquisto dell’immobile, comprensivo degli oneri accessori. L’importo massimo finanziabile con accesso al Fondo è pari a 250.000 euro e la disciplina della garanzia maggiorata è prorogata fino al 31 dicembre 2027.
Le nuove categorie ammesse dal 3 agosto 2026
Dal 3 agosto 2026 la platea del Fondo si è ampliata. L’art. 4-bis del D.L. 7 maggio 2026 n. 66, introdotto dalla legge di conversione 2 luglio 2026 n. 116 sul Piano Casa, ammette tra le categorie prioritarie le persone con disabilità permanente accertata ai sensi dell’art. 3, comma 3, della legge 5 febbraio 1992 n. 104 e i componenti di un nucleo familiare in cui conviva da almeno due anni un figlio, una figlia, un fratello o una sorella del richiedente con la stessa condizione. Per queste categorie la garanzia copre il 50% della quota capitale ed è elevata all’80% con ISEE non superiore a 40.000 euro annui.
Consap ha pubblicato il nuovo modulo di domanda il 3 agosto 2026 e le richieste sottoscritte da quella data devono usare la modulistica aggiornata: le domande compilate su versioni superate non sono prese in esame. La domanda si presenta alla banca aderente insieme alla richiesta di mutuo e non va trasmessa direttamente a Consap.
Il Fondo non rende automatico l’ottenimento del mutuo. La banca valuta comunque reddito, stabilità lavorativa, affidabilità creditizia, valore dell’immobile, sostenibilità della rata e rapporto tra importo richiesto e prezzo di acquisto.
Requisiti per il mutuo giovani prima casa
Per accedere alle condizioni riservate ai giovani e alla garanzia pubblica rafforzata occorre rispettare alcuni requisiti. In particolare il richiedente deve:
- avere meno di 36 anni oppure, nel caso di giovane coppia, rientrare nelle condizioni previste per le categorie prioritarie;
- avere un ISEE non superiore a 40.000 euro per la garanzia fino all’80%;
- non essere proprietario di altri immobili a uso abitativo, salvo le eccezioni previste dalla normativa;
- acquistare un immobile da destinare ad abitazione principale;
- richiedere un mutuo di importo non superiore a 250.000 euro;
- acquistare un immobile non classificato come abitazione di lusso e non appartenente alle categorie catastali A/1, A/8 e A/9.
La garanzia Consap va distinta dalle vecchie agevolazioni fiscali under 36. Dal 2025 non sono più applicabili le esenzioni speciali per gli under 36 su imposte di registro, ipotecaria e catastale, salvo i casi transitori legati agli atti e ai preliminari rientranti nelle proroghe precedenti. Sono invece applicabili, quando spettano, le agevolazioni ordinarie prima casa e la detrazione IRPEF sugli interessi passivi del mutuo per l’abitazione principale.
Migliori mutui giovani a tasso fisso
Le offerte di mutuo giovani a tasso fisso consentono di bloccare la rata per tutta la durata del finanziamento. Le simulazioni riportate si riferiscono alla rilevazione del 7 agosto 2026, ultima disponibile per questo profilo, e considerano un impiegato di 30 anni residente a Milano, con reddito mensile di 2.600 euro, mutuo richiesto di 80.000 euro, valore dell’immobile pari a 180.000 euro e durata di 30 anni.
1. Banco di Desio e della Brianza – Mutuo D-Evolution
- Finalità: acquisto prima casa giovani;
- Importo simulato: 80.000 euro;
- Durata: 30 anni;
- Tasso fisso: 3,10%;
- TAEG: 3,34%;
- Rata mensile: 341,61 euro;
- Spese iniziali: istruttoria 750 euro, perizia 237,90 euro.
2. Banco BPM – Mutuo Casa Tasso Fisso Finito Green
- Finalità: acquisto prima casa giovani;
- Importo simulato: 80.000 euro;
- Durata: 30 anni;
- Tasso fisso: 3,20%;
- TAEG: 3,49%;
- Rata mensile: 345,97 euro;
- Spese iniziali: istruttoria 800 euro, perizia 320 euro.
3. Credem – Mutuo Tasso Fisso
- Finalità: acquisto prima casa giovani;
- Importo simulato: 80.000 euro;
- Durata: 30 anni;
- Tasso fisso: 3,04%;
- TAEG: 3,50%;
- Rata mensile: 339,01 euro.