Le migliori carte di credito
Le carte di credito consentono di effettuare acquisti utilizzando una linea di credito concessa dall’emittente e di rimborsare le somme successivamente. Il pagamento può avvenire a saldo, generalmente con addebito nel mese successivo, oppure a rate quando il contratto prevede questa possibilità. Costi e convenienza dipendono da canone, plafond, requisiti richiesti, commissioni sulle operazioni, servizi inclusi e interessi applicati in caso di rateizzazione.
Il confronto aggiornato a settembre 2026 considera carte disponibili sul mercato italiano con caratteristiche differenti: prodotti senza canone, carte abbinate a un conto corrente, soluzioni con cashback o programmi fedeltà e carte che permettono di scegliere tra rimborso a saldo e rateale. Il rilascio e il plafond restano subordinati alla valutazione dell’emittente e, quando si utilizza il credito rateale, è necessario confrontare soprattutto TAN e TAEG.
| Carta | Costi e caratteristiche principali |
|---|---|
| ING Mastercard Gold | Canone di 0 euro con Conto Corrente Arancio Più. Con Arancio Light costa 2 euro al mese, azzerabili spendendo almeno 500 euro nel mese con la carta oppure mantenendo un PagoFlex attivo. Il rimborso ordinario è a saldo e singoli acquisti da almeno 100 euro possono essere rateizzati con PagoFlex. L’anticipo di contante costa il 4%, con minimo 3 euro, mentre sulle operazioni in valuta diversa dall’euro è prevista una commissione del 2%. |
| TF Mastercard Gold TF Bank |
Nessun costo di apertura e nessun canone annuale. Gli acquisti possono beneficiare di un periodo senza interessi fino a 55 giorni se l’importo viene rimborsato integralmente entro la scadenza. In caso di rimborso rateale il TAN è del 21% e il TAEG del 23,14%. Sono inclusi assicurazione viaggio e assenza di commissioni aggiuntive sul cambio valuta applicate da TF Bank. |
| Carta YOU Advanzia Bank |
Carta Mastercard Gold senza commissione annuale e senza necessità di cambiare conto corrente. Non applica commissioni proprie sugli acquisti effettuati all’estero e comprende un’assicurazione viaggio. Gli acquisti possono essere rimborsati integralmente entro il periodo previsto senza interessi oppure rateizzati; in quest’ultimo caso il TAEG indicato nelle condizioni è del 24,15% nell’esempio rappresentativo. |
| Carta di Credito PAYBACK American Express |
La vetrina ufficiale American Express la propone a quota gratuita. Permette di accumulare punti PAYBACK e di scegliere tra pagamento a saldo e rateale. Per il credito rateale sono indicati TAN del 14% e TAEG del 16,37%. Per richiederla è previsto, tra gli altri requisiti, un reddito annuo lordo di almeno 11.000 euro. |
| Carta di Credito BBVA | Carta con canone azzerato il primo anno e possibilità di suddividere i pagamenti in 3, 5 o 10 rate mensili direttamente dall’app. Non applica commissioni sul cambio valuta, senza limiti di importo e anche nel fine settimana. Per le sottoscrizioni entro il 30 settembre 2026 è previsto un cashback del 20% sui primi 500 euro di acquisti del primo mese. Il costo del credito in caso di rateizzazione va verificato nelle condizioni economiche del contratto. |
| Numia Credit Classic Webank |
Carta di credito proposta ai clienti Webank in sostituzione della precedente gamma Cartimpronta. Per le richieste presentate entro il 30 settembre 2026 il canone annuo scende da 50 a 35 euro. Il conto corrente collegato è a canone zero per i nuovi correntisti che ne chiedono l’apertura online entro il 23 settembre 2026, mentre la carta di debito Numia richiesta entro il 30 settembre non prevede né emissione né canone. Il rilascio della carta di credito resta subordinato alla valutazione del merito creditizio. |
| Blu American Express | Il primo anno è gratuito; dal secondo la quota è di 35 euro l’anno oppure 3 euro al mese. Prevede fino all’1% di cashback annuale sulle spese ammesse. Può essere utilizzata a saldo oppure in modalità rateale, con TAN del 14% e TAEG del 17,48%. Il reddito annuo lordo minimo richiesto è di 11.000 euro. |
| Mediolanum Credit Card con SelfyConto |
Con SelfyConto il canone è gratuito il primo anno e passa a 20 euro l’anno dal secondo. È disponibile su circuito Visa o Mastercard e comprende Spending Control e il servizio Easy Shopping, che permette di dilazionare singoli acquisti secondo le condizioni previste. Condizioni differenti possono essere applicate con altri rapporti Banca Mediolanum. |
| Fineco Credit Card | La carta di credito standard monofunzione costa 19,95 euro l’anno ed è disponibile su circuito Visa o Mastercard per i clienti che rispettano i requisiti richiesti da Fineco. Può essere utilizzata a saldo oppure con le modalità di rateizzazione previste dal contratto e si integra con conto, investimenti e app Fineco. |
| Carta Easy Compass |
Carta di credito con opzione di rimborso a saldo o rateale, senza quota annuale e con fido iniziale di 1.500 euro. In modalità revolving prevede TAN fisso del 22,15% e TAEG massimo del 24,54%, con rate determinate in funzione del saldo. L’anticipo di contante da ATM prevede una commissione del 4%. |
Per chi cerca soprattutto una carta senza canone, ING Mastercard Gold, TF Mastercard Gold, Carta YOU e Carta PAYBACK American Express sono tra le alternative più interessanti, ma presentano modelli differenti. ING richiede un Conto Corrente Arancio, mentre TF Bank e Advanzia consentono di utilizzare il conto corrente già esistente. PAYBACK aggiunge invece un programma fedeltà, ma opera sul circuito American Express.
La Carta di Credito BBVA entra nel confronto di settembre grazie alla combinazione tra primo anno senza canone, rateizzazione gestita dall’app e assenza di maggiorazioni sul cambio valuta. Chi la sottoscrive entro fine mese e spende 500 euro nel primo mese recupera 100 euro di cashback, un valore che nessuna delle carte a canone zero della selezione riconosce all’apertura.
Numia Credit Classic di Webank va valutata distinguendo tre scadenze differenti: il conto a canone zero per i nuovi correntisti scade il 23 settembre, mentre lo sconto sul canone della carta di credito e la gratuità della carta di debito arrivano al 30 settembre. Lo sconto riduce il canone da 50 a 35 euro l’anno, quindi non lo azzera: sul triennio la carta costa comunque 105 euro contro i 60 euro di Mediolanum con SelfyConto.
Blu American Express può risultare interessante per chi concentra una parte rilevante delle proprie spese sulla carta e sfrutta il cashback. Il primo anno gratuito riduce il costo iniziale, mentre dal secondo anno il beneficio va confrontato con la quota annuale: con l’1% sugli acquisti ammessi servono 3.500 euro di spesa annua per pareggiare i 35 euro di quota.
Mediolanum Credit Card e Fineco Credit Card sono soprattutto soluzioni per chi vuole integrare la carta nel proprio rapporto bancario. Con SelfyConto Mediolanum applica un costo di 20 euro l’anno dopo il primo anno gratuito, mentre Fineco prevede 19,95 euro per la carta standard monofunzione.
Particolare attenzione richiedono le carte utilizzate in modalità rateale o revolving. Il canone zero non rende necessariamente economico il prodotto: TF Mastercard Gold, Carta YOU, le carte American Express ad opzione e Compass Easy applicano interessi quando il saldo viene dilazionato. Su un debito residuo di 1.000 euro rimborsato in dodici mesi, un TAEG del 23% costa circa 130 euro di interessi, cioè più di sei anni di canone di una carta a 20 euro l’anno.
Anche l’anticipo di contante tramite carta di credito va utilizzato con cautela. Le commissioni possono essere elevate e, in alcuni prodotti, gli interessi decorrono immediatamente dal giorno del prelievo. Per gli acquisti ordinari, quando possibile, il rimborso integrale a saldo permette invece di evitare gli interessi sul credito previsti dalla modalità rateale.