Guida alla scelta delle carte di pagamento: le migliori del 2026

Lele migliori carte di credito di giugno 2026

Le carte di credito consentono di effettuare acquisti utilizzando un plafond concesso dall’emittente e di rimborsare le spese a saldo, in un’unica soluzione nel mese successivo, oppure a rate quando il contratto prevede questa possibilità. La convenienza dipende dal canone, dai requisiti richiesti, dal circuito, dai costi sulle operazioni in valuta, dai programmi fedeltà e dagli interessi applicati alla rateizzazione.

La classifica di giugno 2026 confronta dieci carte disponibili sul mercato italiano, privilegiando le soluzioni con canone gratuito o contenuto e includendo prodotti dedicati a cashback, punti, viaggi e rimborso rateale. Il rilascio resta sempre subordinato alla valutazione del merito creditizio da parte della banca o dell’emittente.

1. Carta YOU

• canone, gratuito per tutta la durata del rapporto, senza spese di emissione o spedizione;
• requisiti, non richiede l’apertura di un nuovo conto corrente e permette di utilizzare un IBAN SEPA già esistente;
• estero, nessuna commissione aggiuntiva per l’uso all’estero o per il cambio valuta;
• rimborso, gratuito a saldo, mentre il pagamento rateale prevede un TAN del 24%;
• prelievi, commissione del 4% con un minimo di 3 euro, oltre agli interessi applicati dalla data dell’operazione.

Carta YOU occupa il primo posto per l’assenza di canone e commissioni valutarie, oltre alla possibilità di mantenerla senza cambiare banca. Conviene soprattutto se utilizzata per gli acquisti e rimborsata integralmente alla scadenza; prelievi e rateizzazione risultano invece costosi.

2. ING Mastercard Gold

• canone, gratuito con Conto Corrente Arancio Più;
• conto Light, canone azzerato spendendo almeno 500 euro al mese con la carta oppure mantenendo attivo un piano PagoFlex, altrimenti 2 euro al mese;
• rimborso, spese addebitate a saldo con possibilità di rateizzare singoli acquisti tramite PagoFlex;
• rateizzazione, disponibile per operazioni comprese tra 100 e 3.000 euro, con durata di 3, 6, 9 o 12 mesi.

ING Mastercard Gold è una delle soluzioni più convenienti per chi utilizza già il conto ING o può rispettare le condizioni di azzeramento. La possibilità di rateizzare solo gli acquisti selezionati evita di trasformare automaticamente tutte le spese in debito revolving.

3. Webank Cartimpronta ONE

• canone, gratuito per la prima carta collegata al Conto Webank;
• plafond, personalizzabile entro i limiti concessi dalla banca;
• rimborso, carta di credito a saldo collegata al conto corrente;
• carte aggiuntive, quota annua prevista per le carte successive alla prima.

Cartimpronta ONE è indicata per chi cerca una carta a saldo senza canone e accetta di aprire o mantenere un Conto Webank. La proposta punta sulla semplicità e sull’operatività bancaria digitale, senza programmi cashback o servizi premium.

4. Blu American Express

• quota, gratuita il primo anno e pari a 35 euro annui dal secondo;
• cashback, riaccredito dell’1% sugli acquisti ammessi dal regolamento;
• rimborso, scelta tra pagamento a saldo e pagamento rateale;
• credito, linea personalizzata fino a 10.000 euro;
• rateizzazione, TAN del 14% e TAEG rappresentativo del 17,48%.

Blu American Express è la carta più interessante per chi vuole ottenere cashback sulle spese quotidiane. Il vantaggio cresce con l’utilizzo della carta, ma va confrontato con la quota applicata dal secondo anno e con l’accettazione del circuito presso gli esercenti abituali.

5. Fineco Card Credit

• canone, 19,95 euro annui per la carta monofunzione;
• circuito, possibilità di scegliere tra Visa e Mastercard;
• rimborso, pagamento a saldo oppure rateizzazione delle spese secondo le condizioni previste;
• conto richiesto, carta disponibile per i clienti Fineco in possesso dei requisiti economici stabiliti dalla banca;
• versione multifunzione, costo superiore rispetto alla carta di solo credito.

Fineco Card Credit offre un canone contenuto e l’integrazione con i servizi bancari e di investimento Fineco. È adatta a chi vuole riunire conto, carta e portafoglio finanziario nella stessa piattaforma.

6. Mediolanum Credit Card

• quota, gratuita il primo anno secondo la promozione pubblicata dalla banca;
• canone successivo, per SelfyConto il documento informativo indica 20 euro annui;
• circuito, scelta tra Visa e Mastercard;
• funzioni, carta personalizzabile e controllabile tramite app;
• requisito, apertura o titolarità di un conto Banca Mediolanum.

Mediolanum Credit Card è competitiva per i clienti SelfyConto che cercano una carta tradizionale con un canone ridotto e servizi digitali. Le condizioni possono cambiare in base al conto e al profilo del cliente.

7. Carta PAYBACK American Express

• quota, 10 euro annui, azzerabile utilizzando la carta secondo le condizioni contrattuali;
• programma, accumulo di punti PAYBACK sugli acquisti ammessi;
• rimborso, possibilità di scegliere tra pagamento a saldo e pagamento rateale;
• requisiti, reddito annuo lordo di almeno 11.000 euro, residenza in Italia e IBAN SEPA;
• promozione, bonus di punti previsto per le richieste effettuate entro il 30 giugno 2026 e per la prima spesa nei termini indicati.

Carta PAYBACK American Express è adatta a chi utilizza il programma fedeltà e acquista spesso presso i partner aderenti. Il canone contenuto può essere azzerato, ma il valore effettivo dipende dalla frequenza con cui vengono utilizzati e convertiti i punti.

8. Carta Explora American Express

• quota, gratuita il primo anno e pari a 3 euro al mese dal secondo, per un totale di 36 euro annui;
• punti, tre punti Membership Rewards per ogni euro speso presso cinque esercenti selezionati;
• partner, tra le categorie valorizzate figurano Amazon, Deliveroo, Netflix, TicketOne e Trenitalia;
• rimborso, pagamento a saldo oppure a rate con interessi;
• rateizzazione, TAN del 14% e TAEG rappresentativo del 17,42%.

Carta Explora conviene a chi concentra una parte rilevante delle spese sui partner che riconoscono l’accumulo maggiorato. La quota resta contenuta, ma il beneficio diminuisce se gli acquisti vengono distribuiti su esercenti diversi.

9. Compass Easy

• canone, quota annuale e invio dell’estratto conto gratuiti, con imposta di bollo assolta da Compass;
• fido, disponibilità iniziale di 1.500 euro;
• rimborso, rate mensili da 50, 100, 150 o 250 euro, determinate in base al saldo;
• costo del credito, TAN fisso del 22,15% e TAEG massimo del 24,54%;
• prelievi, commissione del 4% sugli anticipi di contante presso ATM.

Compass Easy non prevede costi fissi, ma è una carta revolving con interessi elevati. Può servire a chi cerca una rata mensile prestabilita, mentre risulta meno conveniente rispetto alle carte utilizzate e rimborsate sempre a saldo.

10. Carta di credito Prime BPER

• emissione, costo iniziale di 60 euro;
• canone, 60 euro annui dal secondo anno;
• circuito, Mastercard utilizzabile in Italia, all’estero e online;
• valuta estera, commissione dell’1,50% sulle operazioni non effettuate in euro;
• prelievi, limite giornaliero fino a 300 euro.

BPER Prime è una carta tradizionale collegata ai servizi della banca e adatta ai clienti che preferiscono un istituto con rete fisica. Il costo iniziale e il canone dal secondo anno la rendono meno competitiva rispetto alle prime posizioni.

Confronto tra le migliori carte di credito

Per chi cerca una carta senza canone e prevede di pagare sempre a saldo, Carta YOU, ING Mastercard Gold e Webank Cartimpronta ONE offrono le condizioni più convenienti. Blu American Express è la proposta più interessante per il cashback, mentre PAYBACK ed Explora premiano soprattutto la fedeltà ai rispettivi programmi.

Prima di scegliere una carta con rimborso rateale è opportuno confrontare TAN e TAEG. Un canone gratuito può essere facilmente superato dagli interessi maturati sul debito, soprattutto quando la rata mensile è bassa e il rimborso si prolunga nel tempo.