Mutui prima casa: i migliori di agosto 2025
Per i soggetti che non sono ancora proprietari di un immobile, il mutuo prima casa rappresenta una soluzione ideale per finanziare l’acquisto, con la possibilità di ottenere un finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile. In alcune circostanze, alcune banche arrivano a finanziare anche il 100% del valore, ma con condizioni più restrittive e tassi più elevati.
I mutui prima casa offrono diverse opzioni a seconda del tipo di tasso scelto.
- Mutuo a tasso fisso: il tasso di interesse è bloccato al momento della stipula del contratto, garantendo rate fisse per tutta la durata del mutuo. È l’opzione più sicura, ma con rate inizialmente più alte rispetto a quelle dei mutui a tasso variabile.
- Mutuo a tasso variabile: il tasso può variare nel tempo in base all’andamento dei tassi di interesse di mercato. È una soluzione più conveniente inizialmente, ma con il rischio che le rate possano aumentare nel tempo.
- Mutuo a tasso misto: combina i vantaggi del tasso fisso e variabile, offrendo una parte a tasso fisso e una parte a tasso variabile, per un periodo prestabilito.
- Mutuo a tasso con cap: offre un tasso variabile, ma con un tetto massimo (cap) oltre il quale il tasso non può salire, proteggendo così i mutuatari dai rialzi dei tassi.
Le seguenti tabelle mostrano una selezione dei mutui con il miglior rapporto qualità/prezzo, con il calcolo delle rate mensili per un importo di 100.000 euro e durata 30 anni.
Mutui Prima Casa a Tasso Fisso
| Mutuo | TAN | TAEG | Rata Mensile | Spese Iniziali |
|---|---|---|---|---|
| Mutuo BBVA | 3,05% | 3,24% | €424,31 | Istruttoria: €150, Perizia: €200 |
| Mutuo Credem | 2,93% | 3,31% | €417,84 | Istruttoria: €1.200, Perizia: €300 |
Mutui Prima Casa a Tasso Variabile
| Mutuo | TAN | TAEG | Rata Mensile | Spese Iniziali |
|---|---|---|---|---|
| Mutuo MPS | 2,19% | 2,45% | €378,99 | Istruttoria: €500, Perizia: €300 |
| Mutuo BBVA | 2,37% | 2,54% | €388,29 | Istruttoria: €150, Perizia: €200 |
Agevolazioni fiscali per i mutui prima casa
Per chi acquista la prima casa, sono previste diverse agevolazioni fiscali. È possibile detrarre dalla dichiarazione dei redditi il 19% degli interessi passivi sul mutuo, nonché le spese accessorie sostenute per la stipula del mutuo (come le commissioni bancarie e le perizie). Inoltre, l’imposta sostitutiva per i mutui prima casa è fissata allo 0,25% dell’importo finanziato, con un notevole risparmio sul fronte delle imposte. Le agevolazioni si applicano solo a chi compra la prima casa e rispetta determinati requisiti ISEE.