Pianificazione finanziaria: definire le basi
La prima fase, essenziale per ogni percorso di investimento, è la pianificazione finanziaria. Questa implica un’analisi accurata delle proprie entrate, uscite e risparmi e delle spese previste in futuro. Comprendere quanto capitale è possibile destinare all’investimento e per quanto tempo è un passaggio fondamentale. Solo una volta chiarite le proprie risorse si può procedere con le scelte d’investimento.
L’economia delle scelte quotidiane
George Kinder, esperto di pianificazione finanziaria, sottolinea come gli obiettivi finanziari siano il mezzo per raggiungere obiettivi di vita più ampi.
La pianificazione finanziaria rappresenta così un processo che ci consente di trasferire risorse nel tempo per soddisfare esigenze future, sia prevedibili che impreviste. Richiede una visione lungimirante, che a volte può essere difficile da raggiungere.
L’economista Lionel Robbins definisce l’economia come la scienza che studia le scelte umane di fronte a risorse limitate. Ogni nostra decisione di spesa, di risparmio o di investimento, per quanto apparentemente insignificante, è una scelta economica. La pianificazione finanziaria è quindi un processo continuo di valutazione e gestione delle nostre risorse per raggiungere i nostri obiettivi.
Il bilancio familiare: il punto di partenza
Il primo passo verso una solida pianificazione finanziaria è la comprensione del bilancio familiare. Come afferma il famoso investitore Warren Buffett, “Un buon pianificatore non risparmia quello che rimane dopo aver speso, ma spende quello che rimane dopo aver risparmiato”.
Per iniziare, è essenziale analizzare le entrate e le uscite della famiglia. Questo processo implica la quantificazione di tutte le fonti di reddito e la registrazione di ogni spesa, dalle bollette alle spese impreviste. Creando un registro dettagliato, si può ottenere una visione chiara delle dinamiche finanziarie della famiglia.
Strumenti utili: il pianificatore di budget della CONSOB
La CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa) offre un prezioso strumento online, il “pianificatore di budget”, che guida l’utente nella compilazione di due elenchi fondamentali:
- Entrate: include redditi da lavoro, pensione, affitti, rendite finanziarie e altre fonti di reddito.
- Spese: classificate per aree (casa, assicurazioni, alimentari, salute, tempo libero, trasporti, ecc.) e comprensive di impegni pregressi (mutui, prestiti) e tasse.
Una volta inseriti tutti i dati, lo strumento calcola la differenza tra entrate e uscite, fornendo una chiara indicazione della capacità di risparmio.