Casse private senza pensione retributiva

Cumulo gratuito e ricongiunzione onerosa a confronto: pro e contro in termini di valorizzazione dei contributi ai fini del calcolo della pensione, anche con retributivo.

Ho letto che in questi mesi sono state perfezionate le regole che consentono di riscattare gratuitamente i contributi ENPAM versati in anni non coincidenti con altri contributi, e così riuscire ad andare prima in pensione con il calcolo pro rata. Ho letto altresì che è possibile una ricongiunzione onerosa di tali contributi; avendoli io maturati prima del 1995, se li riscatto in maniera onerosa, essendo a regime misto, mi vanno nel calcolo retributivo?

Domanda di: Alessandro

Il cumulo gratuito dei contributi è cosa diversa dalla ricongiunzione onerosa. Lei può esercitare entrambe le opzioni per far valere i contributi versati in gestioni diverse (es.: ENPAM e INPS).

mentre il calcolo della pensione dal 2012 è sempre e comunque con il contributivo, per gli anni precedenti, scegliendo il cumulo:

  • i contributi ENPAM prima del 1996 non rientrano nel calcolo retributivo perché i versamenti alle casse private non godono di questa possibilità.
  • se i contributi versati prima del 1996 sono INPS, invece, varranno per totalizzare i 18 anni necessari per il retributivo fino al primo gennaio 2012.

=> Cumulo professionisti: istruzioni INPS online

Le regole sono contenute nella circolare INPS 140/2017, in base alla quale per la determinazione dell’anzianità contributiva rilevante ai fini dell’applicazione del sistema di calcolo della pensione: «ai fini della determinazione dell’anzianità contributiva posseduta al 31 dicembre 1995, deve essere presa in considerazione la sola contribuzione maturata dall’interessato presso l’assicurazione generale obbligatoria, le forme esclusive e sostitutive della medesima, e la gestione separata».

Diverso è il discorso se lei sceglie di fare la ricongiunzione. In questo caso, i suoi contributi passano da una cassa all’altra e la pensione viene calcolata interamente con le regole dell’ente in cui confluiscono. Se i contributi confluiscono nell’INPS, gli anni versati prima del 1996 valgono per il calcolo retributivo. La ricongiunzione non è gratuita come il cumulo, ma si paga un onere proporzionato agli anni che si ricongiungono e all’armonizzazione delle regole delle diverse gestioni. Potrebbe non convenire economicamente, pur sfruttando in questa maniera eventuali contributi non utilizzabili ai fini del calcolo retributivo.

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